Konto firmowe

Każda firma potrzebuje indywidualnego rachunku bankowego. Nie jest obecnie możliwe prowadzenie działalności bez osobnego konta, najlepiej takiego z wieloma dodatkowymi funkcjonalnościami. Jaki jest cel posiadania konta firmowego? Głównie chodzi o codzienne użytkowanie, na przykład opłacanie faktur, kupowanie produktów, przelewanie pracownikom wynagrodzenia, regulowanie podatków itd. Dla nowej firmy istotne są nie tylko różne ciekawe opcje dostępne na koncie firmowym, ale też ogólne koszty prowadzenia takiego rachunku.

Dobre konto firmowe jest tanie i wygodne, ale jego wybór może być trudniejszy, niż w przypadku zwykłego rachunku bankowego. Na co należy zwrócić uwagę, zakładając konto dla firmy?

Funkcjonalne narzędzie

Chociaż na początku się tego nie zauważa, od możliwości rachunku firmowego zależy dość dużo, między innymi wpływają one na ogólną jakość i sprawność prowadzenia firmy. Dlatego tak ważne jest, by wybrać najlepsze konto firmowe nie wikłając się jednocześnie w różne niekorzystne umowy wymagające sporych comiesięcznych opłat. Przeciętna osoba korzysta z rachunku bankowego dość często, ale nie codziennie, w przypadku firmy trzeba niekiedy wykonywać kilka bądź kilkanaście operacji każdego dnia – jeśli nie więcej. Przekłada się to bezpośrednio na obsługę klienta, prowadzenie współpracy z partnerami, robienie zakupów (wyposażenie, zaopatrzenie itd.). Wystarczy więc wyobrazić sobie problematyczny, mało intuicyjny sposób obsługi konta firmowego, trudności przy zlecaniu przelewów, ciągłe awarie – coś takiego nie tylko irytuje, ale poważnie zaburza działanie firmy. Poświęcenie kilku chwil więcej na wybór rachunku i zastanowienie się, jakie konto firmowe dla danego rodzaju działalności sprawdzi się najlepiej, jest najprostszą drogą do zaoszczędzenia czasu, nerwów i pieniędzy.

Nieoczywisty wybór

W związku z tym, że obecnie prawie każdy ma konto w przynajmniej jednym z banków (chodzi oczywiście o konto osobiste), dość intuicyjną i łatwą jak może się wydawać decyzją jest udanie się do tego samego banku z prośbą o otworzenie rachunku firmowego. Niekoniecznie jednak konto firmowe okaże się tak samo dobre jak osobiste – rachunek firmowy jest zupełnie odrębnym produktem i należy zastosować względem niego inne kryteria wyboru. Gdy tylko będzie taka możliwość, warto sprawdzić, co mają do zaoferowania pozostałe brane pod uwagę banki. Jest to nie tylko kwestia wygody, ale również rozsądne posunięcie, gdyż w razie ewentualnych problemów z rachunkiem lub gdy okaże się, że funkcjonalność konta jednak jest niewystarczająca, zmiana go na inny będzie dość trudna. Chodzi o konieczność podmiany numeru konta w wielu programach, dokumentacji, u odbiorców towarów i usług, u partnerów… To zbędne komplikacje, a wystarczyło poszukać po prostu innej placówki.

Minimalizacja kosztów – określ swoje potrzeby

Nawet jeśli zamierzasz założyć konto firmowe korzystając z porady doradcy lub jakiegoś rankingu (nie brakuje takich w sieci – wystarczy użyć frazy konto firmowe ranking lub podobnej), mogą pojawić się różne problemy związane z niedostateczną funkcjonalnością rachunku. Doradcy i rankingi to tylko narzędzia, potrzeby i oczekiwania zna tylko klient. Wybór powinien być dokonany po dokładnej analizie tychże, dzięki czemu najprawdopodobniej uda się dopasować możliwości konta firmowego i ograniczyć zbędne koszty.

O co chodzi z tymi potrzebami? Każdy przedsiębiorca ma nieco inną wizję i nieco inaczej zarządza finansami. Dla przykładu, wiele banków mających w ofercie konta firmowe może zaproponować zupełnie inny produkt dla jednoosobowej działalności, a inny dla większej firmy. Tak samo w przypadku fundacji bądź innej organizacji tego typu. Rachunek ma wbudowane różne opcje, ułatwiające prowadzenie finansów konkretnego modelu przedsiębiorczego. Równie ważne jest określenie, czy wystarczająca będzie bankowość internetowa, czy też niezbędne będą regularne wizyty w oddziale. Dzisiaj wiedząc, gdzie konto bankowe jest zlokalizowane „fizycznie”, można szybciej załatwić wiele operacji, ale są też firmy, które wcale nie będą takich wykonywać.

W internecie lub w placówce

Idealnie jest znaleźć bank, który oferuje nie tylko kompleksową obsługę w oddziale, zlokalizowanym jak najbliżej siedziby firmy, ale również prężnie działającą, niezawodną bankowość internetową, ze wsparciem dla mikropłatności itd. Niekiedy można zrezygnować z dostępu do fizycznego oddziału banku i zdecydować się na konto firmowe online. Kiedy można tak postąpić? Konto w banku internetowym mogą mieć firmy nie operujące dużymi ilościami gotówki w sposób fizyczny, nie kontaktujące się bezpośrednio z klientem, a zorientowane na typową bankowość elektroniczną. Jeśli potrzebna jest wpłata bądź wypłata gotówki, można polegać na bankomatach, więc siedziba placówki nie jest potrzebna. Na takie konto nie warto jednak decydować się w przypadku regularnego dokonywania transakcji bezpośrednich na duże sumy lub konieczności operowania różnymi walutami, a tym samym ich wymiany. Trzeba też mieć na uwadze, że obecność w banku niekiedy jest wymagana do potwierdzenia niektórych operacji lub zawarcia umów. Banki bez fizycznej siedziby lub takie, które znajdują się jedynie w mieście wojewódzkim, a firma zlokalizowana jest gdzieś na uboczu, mogą być w takich sytuacjach dość problematyczne.

Spersonalizowany rachunek

Wybór odpowiedniego konta firmowego powinien też zostać uzależniony od możliwości personalizacji. Podczas zakładania rachunku można włączyć dodatkowe opcje i wyłączyć te nieużywane, co ogranicza zbędne wydatki. Podjęcie decyzji wymaga, jak zostało wykazane wcześniej, przeanalizowania, co będzie potrzebne do skutecznego zarządzania finansami firmy. Jakie aspekty można spersonalizować? Dostęp do opcji kredytowania (jeśli od razu planuje się wzięcie kredytu, warto o tym wspomnieć), współdzielenie rachunku, realizowanie częstych przelewów międzynarodowych z uwzględnieniem różnych walut, i wiele innych. Niektóre banki proponują znacznie niższy koszt poszczególnych rozwiązań, niekiedy można coś włączyć całkowicie za darmo pod warunkiem regularnego korzystania z konta.

Rankingi kont firmowych

Gdy przedsiębiorca planuje założyć konto firmowe porównanie ofert banków powinno być jedną z pierwszych czynności, jakie wykona. Porównywać można samodzielnie, ale wymaga to sporej wiedzy dotyczącej finansów i do tego umiejętności wyszukiwania informacji. Jest to też czasochłonne, jeśli zamierza się dokładnie przeanalizować proponowane rozwiązania. Na szczęście wcale nie trzeba polegać na własnych działaniach. Są specjalne narzędzia, znacznie ułatwiające dokonywanie wszelakich porównań – to rankingi. Niektóre zwięźle podsumowują możliwości poszczególnych rachunków. Inne pozwolą sprecyzować, czym ma charakteryzować się firmowe konto bankowe i tylko pod tym względem porównywać dwie lub więcej ofert. Nietrudno jest trafić na wyczerpujący ranking. Wiele stron internetowych poświęconych jest zagadnieniu, jak założyć darmowe konto firmowe gdzie najlepiej to zrobić i czego unikać. Najlepsze są oczywiście rankingi niezależne, stworzone przez ekspertów od finansów, ale niezwiązane z żadnym z banków. Wtedy można wierzyć, że wybór dokonany na podstawie takiego narzędzia będzie istotnie dobry, a nie „zmanipulowany” przez kogoś polecającego konkretną instytucję.

Rozmowa z doradcą

Podobnie wygląda kwestia rozmowy z doradcą – powinna to być osoba o dużej wiedzy nie tylko ogólnej, ale zorientowanej na obecną sytuację na rynku finansów. Doradca nie powinien być osobą zatrudnioną w oddziale banku, bo może polecać głównie produkty, za które otrzymuje prowizję. Dla wielu przedsiębiorców doradca jest znacznie lepszym wyjściem niż zagłębianie się w różnorakie rankingi, bo można się od niego nie tylko dowiedzieć sporo na temat różnych rachunków, ale też sprecyzować mu swoje oczekiwania. Osoby podchodzące poważnie do prowadzenia firmy niekiedy wydają krocie na usługi doradców. Ekspert współpracujący z właścicielem firmy może być przydatny i później, w związku z wieloma zagadnieniami finansowymi, na przykład wyborem kredytu.